加密货币洗钱：担忧和缓解措施

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洗钱是试图使从犯罪活动中赚取的钱看起来合法。加密货币洗钱遵循与现金相同的模式。通常，洗钱过程分为三层。

洗钱如何运作？

第一层是将非法资金放入金融系统的放置过程。第二层是隐藏过程，旨在隐藏放入金融系统的非法资金。第三层是整合过程，将非法资金提取出来并用于普通用途，将资金完全整合到金融体系中。

加密货币如何洗钱？

加密货币洗钱者大量使用来隐藏他们的非法资金。加密货币的一个共同特征是它们缺乏隐私。这是因为交易信息在区块链上是公开的。因此，加密不倒翁/混币器被用来隐藏非法资金。

不倒翁/混币器收到钱（它甚至可能不知道这笔钱是否通过非法手段获得）然后将其分解成更小的将原始硬币与不同硬币混合时的金额。

加密货币洗钱发生在哪里？

根据 CipherTrace 的反洗钱报告，无论是欺诈、黑客攻击、洗钱还是其他一些犯罪活动，DeFi 现在都是犯罪活动的主要焦点。向 DeFi 的转变在很大程度上似乎是因为交易所现在采取了改进的安全措施。例如，交易所已经收紧了新账户和反洗钱 (AML) 协议的验证流程。此外，执法机构现在消息灵通，装备精良，可以处理与加密货币相关的犯罪活动。

是什么让 DeFi 成为加密货币洗钱的目标？

因此，由于 DeFi 相对较新，它很容易受到犯罪活动的影响，原因有很多。首先，一些 DeFi 协议的安全性不足。其次，由于其去中心化的性质，DeFi 应用程序难以在其平台上进行活动监督。

如何防止加密货币洗钱？

反洗钱流程

可以通过安装某些验证流程和反洗钱 (AML) 协议来防止洗钱。这是一个来自 FINRA 的反洗钱流程示例，FINRA 是美国政府授权的反洗钱组织。这个例子是相关的，因为推动与银行类似地监管加密货币（如最近的 FATF 更新指南所示），因此它展示了人们可以从 AML 流程中获得什么。

该计划必须获得书面批准由高级经理它必须经过合理设计，以确保公司检测和报告可疑活动它必须经过合理设计以符合反洗钱规则，其中包括具有基于风险的客户识别程序（CIP），使公司能够合理地相信它知道其客户的真实身份。它必须经过独立测试，以确保程序的正确实施。每个 FINRA 成员公司必须通过 FINRA 联系系统 (FCS) 提交其反洗钱合规官的联系信息。必须为适当的人员提供持续的培训。该计划必须包括适当的基于风险的程序，以进行持续的客户尽职调查，包括 (i) 了解客户关系的性质和目的，以制定客户风险概况； (ii) 进行持续监控以识别和报告可疑交易，并在风险基础上维护和更新客户信息，包括有关法人实体客户受益所有人的信息。

什么是金融行动特别工作组 (FATF)？

FATF 是一个全球性的洗钱和恐怖主义金融监管机构。他们是一个政府间机构，负责制定预防犯罪活动的国际标准。他们为处理加密货币和虚拟资产的公司提供指导。根据 CoinDes 的说法，“它似乎旨在将大部分新兴行业纳入现有的银行监管框架。”更新后的指南重点关注六个关键领域：

澄清 VA（虚拟资产）和 VASP（虚拟资产服务提供商）的定义关于 FATF 标准如何适用于各国应对 P2P 交易的 ML/TF 风险的风险和工具的附加指南关于 VASP 许可和注册的更新指南对公共和私营部门实施“旅行规则”的附加指导 VASP 监管者之间信息共享与合作的原则

结论

CipherTrace 报告称，与早些年相比，与加密货币有关的整体犯罪活动有所下降。这自然包括洗钱，鉴于该行业已改进其安全措施、反洗钱协议和验证流程，这是有道理的。此外，执法部门在处理加密货币时变得更加警觉、装备精良和严格。然而，随着行业的不断扩展和创新，它必须继续保持适当的安全措施，以免容易受到犯罪活动的影响。